任意売却

任意売却は、住宅ローンの返済が滞ってしまっても、競売にかけられる前に市場に近い価格で売却できる方法です。競売による大幅な価格下落を防ぐことができます。栗東市、草津市、守山市エリアに強い「レガシーエステートSHIGA」では、お客様のプライバシーに十分配慮した任意売却を実施しています。ご事情に合わせた最適なサポートを行っていますので、どうぞお気軽にご相談ください。

任意売却とは

住宅を購入する際には、多くの方が住宅ローンを利用します。その返済が滞ると、債権者である金融機関は抵当権を行使し、不動産を差し押さえたうえで競売にかけ、残っているローンの回収を図ります。競売にかけられてしまうと、不動産価格は市場価格より大幅に低く設定されてしまいます。ローン返済が難しく、滞納が続く状況にある場合は、「任意売却」を検討することをおすすめします。
任意売却であれば、競売にかけられる前に市場価格に近い金額で不動産を売却することが可能です。

任意売却を検討すべき
ケースとは？

ローンの支払いが
困難になった場合

例えば、夫婦で共有名義の住宅ローンを組んでいた場合、離婚によって返済が厳しくなることがあります。もともと1人あたり月6万円ずつ負担していたローンが、離婚によって片方だけの負担になると、毎月12万円を一人で支払い続けなければなりません。夫婦での返済を前提としていた計画が崩れてしまえば、ローンの支払いは大きな負担となります。
離婚などを理由に返済が難しくなったときは、任意売却を検討することをおすすめします。

ローンの連帯保証人を解消したい場合

ご夫婦で住宅を購入する際には、一方が債務者となり、もう一方が連帯保証人になるケースが少なくありません。連帯保証人は、債務者が住宅ローンを返済できなくなった場合に、残っているすべてのローンを支払う責任を負います。そのため、別居や離婚といった事情で連帯保証人を辞めたいと考える状況も起こり得ます。
連帯保証人を外れるためには、基本的にローンを完済する必要がありますが、現在の自宅の査定額がローン残債を下回り、資金が不足している場合には、任意売却を検討することをおすすめします。

離婚時に任意売却するメリット

競売よりも高く売れやすい

住宅ローンを滞納したまま任意売却を行わない場合、裁判所によって物件が強制的に競売にかけられます。競売で落札される価格は、市場価格の8割程度になるといわれています。さらに、落札価格がローン残高を下回った場合には、不足分の返済を続けなければなりません。一方で任意売却を選択すれば、通常の不動産売却と同じように扱われるため、市場価格に近い金額で売れる可能性が高まります。
その結果、残ったローンの返済負担を軽減できるメリットがあります。

近所に知られずに売却できる

競売になると、裁判所の執行官が自宅を訪問して現況調査を行い、近隣に聞き取りをすることもあります。その結果、物件が競売にかけられていることが周囲に知られてしまう可能性があります。ローンの返済に困っている状況がご近所に伝わると、経済的に苦しい事情や離婚後の生活まで知られてしまい、同じ地域で暮らしにくくなることもあります。任意売却であれば、広告や競売のような手続きがないため、プライバシーに配慮しながら売却を進めることができます。
離婚などで住宅ローンの返済が難しくなることが想定される場合には、任意売却を検討することをおすすめします。

諸経費の支払いや
時期の調整が可能

競売にかけられる場合、不動産会社へ支払う仲介手数料などの諸経費を別途準備しなければなりません。任意売却であれば、売却代金の中から諸経費を充当できるため、自己資金を用意する必要がありません。さらに、ローンを借り入れている金融機関と協議することで、売却時期の調整も可能です。離婚の時期がおおよそ決まっている場合には、それに合わせて売却スケジュールを組むことができます。

離婚時に任意売却するデメリット

個人の信用情報に記録が残る

任意売却を行うには、債権者である金融機関が「住宅ローンを滞納している状態」を認めることが前提となります。そのため、任意売却の手続きを進めると、住宅ローンを滞納した事実が信用情報に記録されます。この記録は5～10年ほど残り、その間は金融機関から新たな融資を受けたり、新しいクレジットカードを作成したりすることができなくなります。
任意売却は、競売による大幅な価格下落を避けるための最終手段として位置づけておくことが大切です。

債権者との交渉に手間がかかる

通常の不動産売却では、不動産会社に仲介を依頼することで、買主を探すための宣伝や売却活動、契約条件の調整、売買契約の締結から決済・引渡しまでの流れを任せることができます。一方、任意売却の場合は、これらに加えて債権者である金融機関などとの協議が必要です。借入先から任意売却の承諾が得られなければ、売却手続きを進めることはできません。
そのため、債権者との交渉が発生する点はデメリットの一つです。

知っておきたいポイント！
－リースバック－

「リースバック」は「セール・アンド・リースバック」とも呼ばれる方法で、自宅などを売却して現金化した後もそのまま住み続けられる仕組みです。不動産の所有権を買主に移し、賃貸借契約を結ぶことで、住み慣れた自宅に暮らしながらまとまった資金を得ることができます。リースバックには、次のようなメリットがあります。